Por: Francisco Javier Gómez Serrano
Nuestro sistema financiero cuenta con diversas herramientas pensadas para que tanto personas físicas como morales las usen dependiendo de sus necesidades. Por eso, hoy analizaremos tanto a la Banca Múltiple como a la Banca de Desarrollo, sus características y las instituciones más destacadas en México.
¿Qué es la Banca Múltiple?
La Banca Múltiple está conformada por sociedades anónimas con la facultad de efectuar operaciones para obtener recursos de sus clientes y, a su vez, colocarlos entre estos. A estas instituciones se les conoce como bancos comerciales, y las operaciones que estos efectúan a través de la banca múltiple se les llama servicios de banca y crédito.
Características de la Banca Múltiple
La banca múltiple es:
- Privada, es decir, no la administra alguna institución pública o de gobierno.
- Se rige por estatutos y leyes.
- Es conocida como banca primaria de primer piso.
- La Ley de Instituciones de Crédito le permite hacer cualquier trámite y movimiento sin ningún problema.
- Se crea por acuerdo de voluntades. Necesita autorización del Banco de México, principalmente, así como de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores y la Secretaría de Hacienda y Crédito Público.
Instituciones
Entre las instituciones de banca múltiple tenemos:
- American Express Bank (México), S. A.
- Banca Afirme, S. A.
- Banca Mifel, S. A. Grupo Financiero Mifel
- Banco Actinver, S. A. Grupo Financiero Actinver
- Banco Autofin México, S. A.
- Banco Azteca, S. A.
- Banco Compartamos, S.A.
- Banco del Bajío, S. A.
- Banco Inbursa, S. A. Grupo Financiero Inbursa
- Bancoppel, S. A.
- Bank of America (Mexico), S. A.
- Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ (México), S. A.
- BBVA, S. A.
- CIBANCO, S. A.
- HSBC (México), S. A. Grupo Financiero HSBC
- Scotiabank Inverlat, S. A.
¿Qué es la Banca de Desarrollo?
En cuanto a la banca de desarrollo, la integran entidades de la Administración Pública Federal con personalidad jurídica y patrimonio propio. Está constituida con el carácter de sociedades nacionales de crédito, cuya principal finalidad es favorecer el acceso al ahorro y al financiamiento de personas físicas y morales que así lo deseen, además de ofrecerles asistencia técnica y capacitación.
Características de la Banca de Desarrollo
La banca de desarrollo es:
- Parte del gobierno y no involucra lo privado.
- Se rige por reglamento, el cual está destinado desde hace tiempo.
- Es llamada banca de segundo piso.
- Su ley es orgánica.
- Se crea por voluntad del Congreso de la Unión con el fin de regular la financiación del país.
- No necesita ninguna autorización para funcionar libremente.
Instituciones
Entre las instituciones que pertenecen a la banca desarrollo encontramos:
- Nacional Financiera
- Banco Nacional de Obras y Servicios Públicos
- Banco Nacional del Comercio Exterior
- Sociedad Hipotecaria Federal
- Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
- Banco Nacional del Ejército, Fuerza Aérea y Fuerza Armada de México
Diferencias entre Banca Múltiple y Banca de Desarrollo
| Característica | Banca Múltiple | Banca de Desarrollo |
| Objetivo principal | Ofrecer una gran variedad de productos y servicios. | Financiamiento de proyectos de desarrollo económico. |
| Clientes | Población en general, empresas de todos los tamaños. | Empresas productivas con especial énfasis en áreas prioritarias para el desarrollo nacional como la infraestructura. |
| Fuente de financiamiento | Recursos del público en general. | Recursos públicos, préstamos internacionales. |
Preguntas Frecuentes sobre la Banca Múltiple y la Banca de Desarrollo
¿Qué es una cuenta múltiple?
En esencia, una cuenta múltiple es un servicio bancario que permite la creación y gestión de varias subcuentas desde una sola cuenta, ofreciendo mayor control y una visión más integrada de las finanzas.
¿Cuáles son los tipos de bancos?
En el sistema financiero mexicano existen dos tipos de bancos: las instituciones de Banca Múltiple y los bancos con licencia de operación limitada.
Las instituciones de Banca Múltiple son los bancos que conocemos comúnmente. Ofrecen una amplia gama de servicios financieros, como cuentas de ahorro, créditos, tarjetas de crédito, inversiones, entre otros. Mientras que los bancos con licencia de operación limitada son de atención más restringida y se especializan en ciertos tipos de operaciones.
¿Qué es una SOFIPO y cómo funciona?
Las Sociedades Financieras Populares (SOFIPO) son entidades que se enfocan en prestar servicios y productos financieros a diversos segmentos de la población como pequeñas y medianas empresas, personas de bajos recursos o aquellos que enfrentan obstáculos al buscar financiamiento en una entidad bancaria tradicional. Estas instituciones están constituidas como Sociedades Anónimas y están reguladas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).
¿Cuáles son los tipos de financiamiento que ofrecen la Banca Múltiple y la Banca de Desarrollo?
Banca Múltiple: crédito simple o de cuenta corriente; descuento de documentos; préstamos quirografarios o directos sin garantías; préstamos de habilitación o avío; préstamos refaccionarios; crédito comercial en cuenta corriente; créditos hipotecarios; préstamo hipotecario industrial; línea de crédito; líneas globales; arrendamiento financiero y emisión y suscripción de obligaciones.
Banca de Desarrollo: recibir depósitos bancarios en efectivo; emitir bonos bancarios; emitir obligaciones subordinadas; constituir depósitos en instituciones de crédito y entidades financieras del exterior; efectuar descuentos y ofrecer préstamos o créditos; expedir tarjetas de crédito y practicar las operaciones de fideicomisos.
Conclusión
El sistema financiero mexicano ofrece una amplia variedad de opciones para satisfacer las necesidades financieras de cada persona y empresa. Al conocer las diferencias entre Banca Múltiple, Banca de Desarrollo y los diferentes tipos de bancos, podrás elegir la que mejor se adapte a tu perfil y tomar decisiones financieras más informadas.
Síguenos en Facebook
Contenido relacionado:
- Secreto bancario
- Uso de datos biométricos en el sistema bancario
- Congelamiento de cuentas bancarias, ¿cuándo es procedente?
Contenido recomendado:
- Nuevas formas de fiscalización del SAT
- Estímulos fiscales del SAT en el Buen Fin
- CFDI por pagos de dividendos, reducción de capital y enajeanación de acciones
Los comentarios u opiniones contenidos en los artículos publicados en Soy Conta, son responsabilidad de su autor, pudiendo ser distintos a los criterios dados a conocer por las autoridades fiscales; tampoco representan una asesoría, consejo o prestación de servicios de ninguna índole. 2018. Se prohíbe su reproducción total o parcial.